必买四险种，覆盖90%用车风险

买车险时种类繁多，但大多数车主只需重点配置以下4种，就能覆盖90%的用车风险，既省钱又实用：

一、必买险种：基础保障不能省

1.交强险

国家强制购买，不买不能上路。基础保额20万（含死亡伤残18万、医疗1.8万、财产损失2000元），但赔偿额度低，需搭配商业险补充。

2.车损险

修自己车的费用全包！2020年改革后，已包含玻璃险、自燃险、涉水险等7项责任，新手、新车或车价较高（10万以上）必买。

3.三者险

赔他人损失的核心险种，建议保额200万起步（一线城市选300万）。撞豪车、伤亡事故时，几十万保额根本不够用，高保额保费仅多几十元。

二、加分项：两类实用附加险

几十元保费，覆盖伤者医保外用药费用（如进口钢板），避免自掏腰包。

专赔本车人员伤亡，经常载亲友或跑长途建议加购，一年200元左右保50万/座。

三、省钱技巧：两种险可省

总结方案

90%车主适用：交强险+车损险+三者险（200万以上）+医保外用药险

常载人/长途：补充驾乘意外险

（新车、豪车或沿海多雨地区，建议加保“车轮单独损失险”或“附加法定节假日翻倍险”）

按需搭配，既能应对大风险，又避免多花冤枉钱！